Казахстанский портал о страховании,
23 августа 2021 г.
Убытки от несчастных случаев могут стать невиданными по размеру 428 просмотров
По мнению экспертов, страховщики и менеджеры по управлению рисками изо всех сил стараются подготовиться к потенциальной волне катастроф, связанных с несчастными случаями, которые могут привести к убыткам, невиданным по размеру со времен асбестовых и экологических инцидентов несколько десятилетий назад.
«Повсюду, куда ни глянь, есть потенциальные несчастные случаи и катастрофы», - сказала Элизабет Дуайер, суперинтендант по страхованию Род Айленда. Она добавила, что опиоиды, средства для борьбы с сорняками, электронные сигареты, финансовые риски с ценными бумагми и изменение климата - все это области, которые созрели для судебных разбирательств.
Дуайер, которая была среди участников дискуссии, обсуждавших риски несчастных случаев и катастроф на национальном собрании Национальной ассоциации комиссаров по страхованию в Колумбусе, штат Огайо, сказала, что «существует пробел в практике управления рисками и инструментах управления рисками, которые используются страховщиками» для устранения раздувания рисков.
Эксперты согласились, что масштабы выплат пострадавшим в значительной степени обусловлены социальной инфляцией, которая привела к большим убыткам.
«Ударь крота»
Эпизоды социальной инфляции в прошлом приводили к увеличению количества заявлений о несчастных случаях, но сейчас это вызывает особую тревогу, - говорит Роберт Ревиль, генеральный директор аналитической фирмы Praedicat. «Мы считаем, что есть веские основания полагать, что этот эпизод может быть хуже с точки зрения платежеспособности страховщика и рисков. И мы, возможно, находимся на пороге новой эры более крупных и частых катастроф с человеческими жертвами».
По словам Ревилля, многие страховые компании слишком долго придерживались принципа «ударь крота» в управлении рисками несчастных случаев и катастроф. Понеся тяжелые потери после скандала с асбестом, они решили, что, когда начнут появляться претензии в отношении того, что может быть новым типом возникающих судебных разбирательств, они исключат эти риски в будущих полисах. Это привело к исключению убытков, связанных с электромагнитными полями, воздействием фармацевтических препаратов и т. д.
«Что-то всплывает, надо это исключить», - сказал он о реакции страховщиков на возникающие риски. «Но нет дальновидного подхода, чтобы попытаться подумать о том, как управлять агрегацией или выявлять возникающие риски до появления первых признаков судебного разбирательства. В результате, возможно, у вас нет реальной подготовки к следующему возникающему риску».
Джастин Шрейдер, главный финансовый эксперт Департамента страхования Небраски, сказал, что страховщики обычно пытаются защитить свои балансы с помощью исключений, ограничения рисков или ухода из сферы деятельности. Регулирующие органы в его штате внимательно следят за практикой резервирования страховщиков, ожидая, что они будут использовать инструменты моделирования и уроки, извлеченные из кризисов асбеста и экологической ответственности, чтобы отложить адекватный капитал.
В результате подхода, основанного на исключении, с 1973 года произошло «значительное снижение доли ответственности в США, которая фактически покрывается страховкой», - сказал Ревилль. Установление более высоких удержаний, предложение ограничений, которые не поспевают за инфляцией, расширение исключений и другие способы ограничения воздействия и предотвращения риска «не являются упреждающим с точки зрения управления рисками», подчеркнул он, добавив: «Это предотвращение риска».
Будущее за моделированием рисков
Хотя этот подход мог работать с 2000 по 2015 год, отметил Ревилль, социальная инфляция создала «повышенный риск несчастных случаев». По его словам, серьезный вклад в социальную инфляцию вносит финансирование судебных разбирательств, посредством чего инвесторы надеются получить прибыль от крупных расчетов по выплатам. «Инвестирование в массовые судебные разбирательства по сравнению с отдельными исками - это масштабируемый и прибыльный способ инвестирования».
По словам Ревилля, даже при растущей угрозе несчастных случаев страховщики и риск-менеджеры могут принять меры, чтобы уменьшить риски. «Нам не нужно впадать в уныние и продолжать думать, что нам нужно полагаться на метод «ударь крота», который отрасль использовала в течение последних 20 лет. Развитие технологий за последние 20 лет, таких как машинное обучение, обработка естественного языка, искусственный интеллект и т. д., позволило масштабируемым образом выявлять возникающие риски и количественно оценивать их».
По словам Мелиссы Будро, старшего вице-президента и главы отдела моделирования в Praedicat, моделисты могут «заглянуть в мир коммерции». «Определить, где находятся возникающие риски, количественно оценить их, чтобы мы могли отнести их к соответствующей категории, а затем перевести полученные данные. в информацию, которую можно использовать для действий по управлению рисками», - добавляет она.
По словам Ревилля, новые технологии создают возможности для более активного управления рисками. «Страховщики уже начинают применять эти подходы к управлению агрегацией и раннему выявлению, а не просто ждать поступления требований или просто исключить риск».
По словам Робина Уилкинсона, старшего вице-президента и управляющего директора по анализу несчастных случаев в компании AIR Worldwide, занимающейся моделированием катастроф, в некоторых случаях технологии играют определенную роль в возникновении новых рисков. Алгоритмическая предвзятость, телемедицина, криптовалюты и сбои в Интернете - это области, которые он выделил как «часть нашего будущего».
«Мы также работаем над рядом других рисков», - сказал Уилкинсон, - например, с обязательствами, связанными с изменением климата, ожирением, сотрясениями мозга, нанотехнологиями, а также пер- и полифторалкильными веществами.
Как отметили участники дискуссии, письмо старшим специалистам по рискам, направленное в прошлом году Управлением пруденциального регулирования (PRA) Банка Англии, повысило осведомленность о возникающих рисках несчастных случаев и необходимости к ним готовиться. PRA обнаружил, что «рамки управления рисками для неимущественных классов бизнеса менее зрелы, чем для классов имущества» и что «состояние оценки риска техногенных катастроф значительно отстает от оценки природных катастроф».
«Письмо PRA сделало гораздо более безотлагательным» обеспечение надлежащего управления рисками, - сказал Дэвид Брукс, главный специалист по рискам - Америка, AXA XL. По его словам, помимо собственной работы по моделированию, страховщик внимательно изучает инструменты, которые доступны для моделирования и управления рисками.
«Мы продолжаем расширять наши возможности по сбору данных по отраслям, используя инструменты моделирования, чтобы помочь определить, как потенциальный риск может попасть в «цепочку торговли»», - пояснил Брукс. «Мы определенно отслеживаем наши отрасли и контролируем, сколько емкостей мы вкладываем в определенные отрасли».
AXA XL делится своими выводами с компаниями, которые она страхует, «и если мы думаем, что нам немного не по себе» в отношении риска несчастных случаев, «мы поговорим с компаниями, и они смягчат его», - сказал Брукс.
Подготовлено порталом Allinsurance.kz
Вся пресса за 23 августа 2021 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Тенденции, За рубежом, Страхование от несчастных случаев, Управление риском
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
![](/img/punctir_vert.gif) |
Персоны:
|
|
![](/img/_.gif) |
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
Архив прессы
|
|
|
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
Текущая пресса
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
| |
15 августа 2024 г.
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
78.ru, Санкт-Петербург, 15 августа 2024 г.
Как новая страховка для водителей аукнется на безопасности и ценах в такси?
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Мурманский вестник, 15 августа 2024 г.
Мурманский суд помог страховой компании заставить виновника ДТП оплатить ущерб
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Медвестник, 15 августа 2024 г.
Медиация в медицине: до 60% конфликтов с пациентами можно решить без суда
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
korins.ru, 15 августа 2024 г.
ВСС подвел итоги работы страховщиков жизни в 1 полугодии 2024 года
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
ГТРК Воронеж, 15 августа 2024 г.
Минздрав объяснил появление у воронежцев записей о липовой диспансеризации
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Frank Media, 15 августа 2024 г.
Страховщики перешли к повышению ставки доходности по полисам НСЖ
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Казахстанский портал о страховании, 15 августа 2024 г.
Убытки от беспорядков в Великобритании будут управляемыми для британских страховщиков
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Frank Media, 15 августа 2024 г.
Премии страховщиков жизни в I полугодии выросли на 54%
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Казахстанский портал о страховании, 15 августа 2024 г.
96% андеррайтеров и актуариев считают, что технология ценообразования нуждается в улучшении
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Агроэксперт, 15 августа 2024 г.
Аграриев призвали не экономить на страховании посевов, защита на случай ЧС в весеннюю посевную стоила в среднем 101 руб. на 1 га
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Казахстанский портал о страховании, 15 августа 2024 г.
Европейские страховщики получают большую прибыль после повышения страховых премий
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Деловой квартал-Новосибирск, 15 августа 2024 г.
Больше всего происшествий с российскими грузами зафиксировано в Турции, Иране и Тунисе
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Газета.Ru, 15 августа 2024 г.
Стало известно, почему россияне стали чаще покупать страховки
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Банковское обозрение, 15 августа 2024 г.
Портфель страхования жизни «ВСК — Линия жизни» будет передан в «Ренессанс Жизнь»
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Коммерсантъ, 15 августа 2024 г.
Страховщики продлили жизнь проценту
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
79 мвд.рф, Биробиджан, 15 августа 2024 г.
Мошенники под предлогом замены страхового полиса похитили у жительницы Биробиджана доступ к Госуслугам
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
14 августа 2024 г.
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Коммерсантъ-Омск, 14 августа 2024 г.
За инсценировку 20 ДТП жителей Омска приговорили к колонии
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
 Остальные материалы за 14 августа 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|